Placements
Assurance placement à vie avec taux d’intérêt garanti
Sécurité absolue pour le capital en donation
Vous ne prenez aucun risque. Le capital net investi est intégralement garanti tant qu’aucun retrait n’est effectué. Les fluctuations boursières n’ont aucune influence sur le capital.
Rendement garanti
Le taux d’intérêt en vigueur au moment de votre versement reste garanti jusqu’à la fin de la période de garantie tarifaire. Ensuite, un nouveau taux d’intérêt est garanti jusqu’à la fin de la période suivante de garantie tarifaire. D’éventuelles participations bénéficiaires annuelles peuvent encore améliorer votre rendement.
Un outil de planification de succession
Le montant mis en donation est investi dans une assurance placement qui se prolonge tant que vous êtes en vie. Vous conservez un certain contrôle sur le capital donné. Une solution conforme à vos souhaits Vous choisissez si vous voulez bénéficier d’un revenu complémentaire du montant versé en donation. Vous décidez si le montant réintègre votre patrimoine au cas où le donataire décède avant vous. Ou vous combinez les deux options.
Une solution flexible
Vous décidez à qui la donation est destinée, ainsi que le montant et le moment qui vous convient le mieux.
Pourquoi souscrire cette formule ?
Le montant de la donation est ensuite investi par le donataire dans un placement sans risque qui offre une sécurité absolue. La prime nette investie reste garantie à 100 % tant qu’aucun retrait n’est effectué. Pendant la période de garantie tarifaire, le taux d’intérêt en vigueur au moment du versement reste garanti. Ensuite, une nouvelle période de garantie tarifaire commence et un nouveau taux d’intérêt est appliqué.
Le rendement peut encore augmenter via l’apport d’éventuelles participations bénéficiaires annuelles, en fonction de la conjoncture économique.
Cette assurance placement constitue un outil intéressant dans le cadre d’une planification de succession soigneusement étudiée. Vous effectuez dès maintenant une donation à vos proches et le capital versé en donation est ensuite investi dans une assurance placement. Ce mécanisme offre de nombreux avantages :
- Vos proches payeront probablement moins de droits de succession. Le capital versé en donation fait en effet déjà partie intégrante du patrimoine du bénéficiaire de la donation au moment de votre décès.
- Vous pouvez compter sur une solution d’assurance solide et complète.
- Il s’agit d’une solution simple dotée d’un seuil d’entrée aisément accessible et d’une procédure claire.
Qu’apporte cette assurance-placement ?
Le taux d’intérêt (en vigueur au moment du versement) reste garanti tout au long de la période de garantie tarifaire de 8 ans.
Au terme de cette période de garantie tarifaire, un nouveau taux d’intérêt est à nouveau appliqué pour une période de 8 ans. Le rendement fixe minimal peut encore être amélioré grâce à d’éventuelles participations bénéficiaires annuelles.
Quand les bénéfices et le capital de l’assurance placement seront-ils versés ?
Cette assurance placement est souscrite à vie. Le capital investi est mis en donation à la personne qui vous est chère. Vous conservez un certain contrôle sur le montant donné.
Si vous le souhaitez, vous pouvez convenir d’une charge financière dans la donation.
Si vous avez opté pour un retour conventionnel, le montant donné réintègrera votre patrimoine si le bénéficiaire de la donation décède avant vous.
Quelles sont mes options ?
Vous pouvez façonner la donation et l’assurance placement qui y est liée en fonction de vos souhaits personnels :
- Vous déterminez à qui vous versez une partie de votre patrimoine en donation.
- Vous choisissez le montant et le moment de la donation.
- Vous choisissez d’intégrer ou non une charge financière dans la donation.
- Vous décidez si le capital doit réintégrer votre patrimoine si le bénéficiaire de la donation venait à décéder avant vous.
L'assurance-vie branche 21 (également appelée placement à capital garanti) est un contrat d'assurance-vie et en même temps un produit d'épargne à moyen ou long terme.
La caractéristique principale de cette assurance-vie, est qu'elle offre une grande sécurité pour ce qui concerne votre capital de départ.
Au moment du remboursement, la compagnie d'assurance vous offre :
- L'ensemble des primes payées, moins des frais ;
- Les intérêts, qui sont capitalisés d'année en année;
- la participation bénéficiaire que l'assureur est disposé à payer.
Plusieurs choix sont possibles lorsque vous souscrivez une assurance-vie branche 21 :
- payez une seule prime à la conclusion du contrat, ou différentes primes en cours de contrat ;
- un contrat à date d'échéance fixée ou à durée indéterminée ;
- vous pouvez prévoir une couverture-décès ;
- sous certaines conditions, vous pouvez bénéficier d'un avantage fiscal.
La Branche 23 est une assurance-vie, dont les primes sont placées dans un fonds de placement. Comme les SICAV, les Branches 23 sont placées dans des actions, des obligations ou tout autre titre. En Branche 23, c'est le preneur d'assurance qui supporte les risques financiers. Le capital n'est pas garanti et fluctue en fonction des fonds choisis. La durée du contrat est indéterminée.
Pour ne pas avoir de précompte mobilier, la Branche 23 ne doit pas nécessairement durer 8 ans ou plus, ni s'accompagner d'une couverture décès des primes versées. Le produit d'une Branche 23 est de toute façon exonéré du précompte mobilier.
Vous devez envisager d'investir dans une Branche si votre horizon de placement dépasse cinq ans et que vous êtes prêt à prendre quelques risques. Le rendement d'une Branche 23 n'est pas garanti ; il dépend de la performance du fonds sous-jacent.